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作者：重慶仲裁委員會仲裁秘書 李小杰

【案情簡介】

2017年12月5日，被申請人B公司與案外人北京某公司簽訂《金融云平臺服務(wù)協(xié)議》，約定B公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)使用案外人北京某公司及其關(guān)聯(lián)公司提供的金融云平臺“XX財”進行融資。

2017年12月5日，被申請人B公司、自然人C、自然人D出具《聯(lián)保函》，承諾就被申請人A公司與案外人北京某公司簽訂履行《金融云平臺服務(wù)協(xié)議》而形成的債務(wù)提供連帶保證責任。

2018年1月5日，被申請人A公司與被申請人B公司簽訂《統(tǒng)一管理協(xié)議》，被申請人A公司聲明明確知曉被申請人B公司通過“XX財”等平臺進行融資，并接受被申請人B公司的指定以任何身份參與融資活動。

2018年10月9日，申請人作為出借方（甲方）與被申請人A公司作為借款方（乙方）、上海某公司作為平臺方（丙方）簽訂《借款協(xié)議》，該協(xié)議系通過丙方平臺以電子文本形式制成。協(xié)議內(nèi)容為：

1.借款信息：借款本金為500,000元；借款利率為10.5%（年化）；借款期限為176天，自2018年10月9日起至2019年4月3日止；還款方式為按月支付利息，到期清償借款本金及全部利息。

2.協(xié)議訂立及借款流程：甲方在丙方平臺以自行認購方式進行投資操作，并通過點擊確認方式簽署本協(xié)議；乙方同意丙方在其平臺發(fā)布乙方的借款需求，并確認在甲方投資金額滿足乙方借款需求時，自動確認簽署本協(xié)議；甲乙均已在丙方平臺開立了第三方支付托管賬戶或銀行存管賬戶；甲方應(yīng)當按照本協(xié)議約定以及支付機構(gòu)的相關(guān)交易規(guī)則，通過在支付機構(gòu)賬戶充值的方式進行投資操作，甲方不可撤銷地授權(quán)丙方及其合作支付機構(gòu)將其投資金額劃轉(zhuǎn)至乙方的支付機構(gòu)賬戶；乙方不可撤銷地授權(quán)丙方及其合作支付機構(gòu)，將其支付機構(gòu)賬戶中的借款劃轉(zhuǎn)至如下供應(yīng)商在支付機構(gòu)開立的供應(yīng)商支付機構(gòu)賬戶，以完成乙方對如下供應(yīng)商貨款的支付，供應(yīng)商名稱為：重慶XX商貿(mào)有限公司，支付金額為：500,000元。

3.其他約定：本協(xié)議自各方簽字、蓋章或點擊確認之日起生效，至本協(xié)議項下全部借款本金、利息、逾期違約金以及其他從屬費用全部清償完畢之日止；本協(xié)議通過丙方平臺以電子文本形式制成。本協(xié)議在本協(xié)議有效期間及終止后5年內(nèi)，由丙方在專用服務(wù)器上保管和備查。

2018年9月5日，申請人通過案外人XX支付有限公司向案外人上海某公司支付899,340元，資金用途為充值市場訂單。

2018年10月9日，被申請人B公司按照《平臺服務(wù)協(xié)議》的約定，向案外人北京某公司發(fā)送《融資需求計劃表》，內(nèi)容為：被申請人B公司向案外人北京某公司提出融資需求申請，融資金額為500,000元，被申請人A公司為采購產(chǎn)品的實際使用主體及貨款支付義務(wù)主體。

2018年10月9日，案外人北京某公司向被申請人B公司發(fā)送《融資通知函》，通知內(nèi)容為：融資費率為年化13.8%，由資金服務(wù)費與咨詢服務(wù)費組成；融資本金及資金服務(wù)費償付方式以屆時《融資需求計劃表》中貨款支付義務(wù)主體對接的餐飲云平臺簽約合作資金方及保障方（或保險公司）要求為準等內(nèi)容。

2018年10月9日，案外人重慶XX商貿(mào)有限公司與被申請人B公司簽訂《供應(yīng)商結(jié)算單》，對由案外人重慶XX商貿(mào)有限公司于2018年10月8日配送的貨物金額進行結(jié)算。

2018年10月9日，被申請人B公司向案外人北京某公司發(fā)送《融資確認函》，內(nèi)容為：被申請人B公司確認融資費率為年化13.8%；融資本金及資金服務(wù)費償付方式以屆時《融資需求計劃表》中貨款支付義務(wù)主體對接的餐飲云平臺簽約合作資金方及保障方（或保險公司）要求為準等內(nèi)容。

2018年10月9日，案外人北京某公司向被申請人A公司發(fā)送《付款通知單》，確定了代墊保障方保障費用收取標準、咨詢服務(wù)費、保證金收取標準等內(nèi)容。

2018年10月9日，申請人分11筆共計500,000元將在“XX財”平臺充值的500,000元支付到A公司在“XX財”平臺上的賬戶。2018年10月9日，重慶XX商貿(mào)有限公司的法定代表人通過“XX財”平臺將“XXX”項目的500,000元提現(xiàn)至個人賬號。

2019年4月3日，該借款期限已經(jīng)屆滿，被申請人A公司及B、C、D未歸還借款本息。

2019年5月21日，XX金融認證中心有限公司出具《數(shù)字簽名驗證報告》，內(nèi)容為：電子簽名文檔的文件名為《融資需求計劃表.pdf》《融資通知函.pdf》《借款協(xié)議（C端）.pdf》《付款通知單（XX支付）.pdf》，數(shù)字證書在有效期內(nèi)且處于激活狀態(tài)，電子簽名包含時間戳，該文檔中時間戳?xí)r間為：2018-10-09 10:04:02，驗證電子簽名文檔未被篡改，電子簽名的原始內(nèi)容為上述文檔中的內(nèi)容。

【爭議焦點】

本案的爭議焦點在于通過第三方存證認證的電子證據(jù)應(yīng)如何舉證以及能否被采納的問題。

【裁決結(jié)果】

仲裁庭認為，本案《借款協(xié)議》的特殊之處在于其電子形式。《中華人民共和國合同法》第十條規(guī)定：“當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式”。因此，本案采用的電子形式是符合《中華人民共和國合同法》關(guān)于合同形式的要求的。《中華人民共和國電子簽名法》第三條第一款和第二款規(guī)定：“民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否定其法律效力”。加之，XX金融認證中心有限公司已于2019年5月21日針對《借款協(xié)議（C端）.pdf》出具數(shù)字簽名驗證報告，可以證明前述文件電子簽章的合同真實、合法，沒有經(jīng)過改動。故而，本庭認為特殊的表現(xiàn)形式并不影響《借款協(xié)議》依法發(fā)生法律效力。

申請人與被申請人A公司簽訂《借款協(xié)議》后，已經(jīng)按約定將案涉借款支付到被申請人A公司指定的銀行賬戶。后A公司未按照約定履行還款義務(wù)已構(gòu)成違約，應(yīng)當償還借款本金，并支付違約金。

【相關(guān)法律規(guī)定解讀】

2018年9月出臺的《最高人民法院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)法院審理案件若干問題的規(guī)定》第十一條第二款規(guī)定：“互聯(lián)網(wǎng)法院對證據(jù)收集、固定和防篡改的技術(shù)手段和通過電子取證存證平臺認證的電子數(shù)據(jù)證據(jù)應(yīng)予認可”。

【案例評析】

當前，相關(guān)存證技術(shù)的社會認知度并未普及，當事人對電子證據(jù)第三方存證的舉證也經(jīng)常出現(xiàn)舉證不能、舉證不全的情形，往往導(dǎo)致不同仲裁庭、不同仲裁員對電子證據(jù)第三方存證效力的認定存在爭議，影響當事人合法權(quán)利的保護。基于此，以下將從第三方存證的電子證據(jù)認證難點等四個方面對第三方存證的電子證據(jù)在仲裁案件審理中的舉證與認定問題進行分析。

1.關(guān)于第三方存證的電子證據(jù)的認證難點

司法實踐中，電子證據(jù)存證及相關(guān)證據(jù)的取得，往往系一方當事人自行進行，并無相關(guān)監(jiān)管及監(jiān)督資質(zhì)，操作過程中網(wǎng)絡(luò)及電腦的清潔與檢查程序并不完備，證據(jù)保全技術(shù)可信度又缺乏權(quán)威、有效的驗證，電子證據(jù)內(nèi)容易復(fù)制、易偽造、易篡改、易保存，證據(jù)本身易被破壞等，這往往導(dǎo)致電子證明力存疑，給仲裁庭認證、當事人舉證帶來種種困難。在此種情況下，第三方存證機構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展為以上問題的解決提供了新思路。

第三方存證機構(gòu)的工作原理大體可分為四種：第一種是數(shù)據(jù)抓取技術(shù)。通過事先設(shè)定好的標準，根據(jù)標準在互聯(lián)網(wǎng)上對信息進行抓取。第二種是哈希校驗，本質(zhì)是兩個二進制字符串的映射運算。作為一個不可逆的算法，哈希校驗可以檢驗抓取的數(shù)據(jù)是否被篡改。第三種是數(shù)字簽名。作為一種基礎(chǔ)的密碼技術(shù)，數(shù)字簽名的發(fā)送者不能對發(fā)送行為進行否定，其接受者亦不能對文件進行篡改，此特性可以用來檢測所接受文件的真實性。第四種是時間戳。基于哈希編碼將數(shù)據(jù)的收發(fā)時間轉(zhuǎn)化為摘要，然后將摘要發(fā)到服務(wù)中心并用數(shù)字簽名進行加密，最后返回用戶，這么做可以明確數(shù)據(jù)產(chǎn)生的具體時間，避免事后抵賴。無論何種工作原理，其電子存證技術(shù)都要求較強的專業(yè)性和技術(shù)性，其取證技術(shù)、存儲過程均屬于非常識所能判斷并認定，倘若沒有詳盡的電子證據(jù)真實來源和存證過程的說明，就會影響電子證據(jù)證明力的判斷。在此過程中，就需要第三方存證機構(gòu)發(fā)揮重要作用。

但我國法律法規(guī)并未對第三方存證機構(gòu)的設(shè)立資質(zhì)進行規(guī)定，也未設(shè)定相關(guān)準入和行業(yè)監(jiān)管制度。由此，有觀點認為，第三方存證平臺的資質(zhì)問題，易引發(fā)其非中立立場的質(zhì)疑，第三方存證平臺為當事人有償提供電子證據(jù)存證的服務(wù)，有理由質(zhì)疑其作為有盈利目的的公司或機構(gòu)，為收取當事人的電子證據(jù)存證服務(wù)費用而喪失中立立場。進而認為，經(jīng)其固定保全的電子證據(jù)不具有客觀性，不能予以釆信。

2.第三方存證電子證據(jù)的主體資格舉證問題

首先，2009年3月31日，中華人民共和國工業(yè)和信息化部頒布實施《電子認證服務(wù)管理辦法》，規(guī)定“本辦法所稱電子認證服務(wù)，是指為電子簽名相關(guān)各方提供真實性、可靠性驗證的活動。辦法所稱電子認證服務(wù)提供者，是指為需要第三方認證的電子簽名提供認證服務(wù)的機構(gòu)”。因此，取得中華人民共和國工業(yè)和信息化部頒發(fā)的《電子認證服務(wù)許可證》是第三方存證平臺開展存證業(yè)務(wù)的前提，也是當事人舉證責任之必備。本案中申請人為證明第三方存證主體資格身份問題，舉示了《電子認證服務(wù)許可證》，適用范圍為電子認證服務(wù)，亦是完成其舉證責任的承擔。此外，舉示該份證據(jù)需要注意的是，因《電子認證服務(wù)許可證》證據(jù)原件往往存放于第三方存證公司，當事人應(yīng)與第三方存證公司溝通，至少取得加蓋第三方存證公司加蓋鮮章的復(fù)印件，以完成舉證主體資格的舉證責任。

其次，根據(jù)中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，為加強對從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)的管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，由中國人民銀行核發(fā)《中華人民共和國支付業(yè)務(wù)許可證》，以作為非金融行業(yè)從業(yè)資格證書。本案申請人提供了平臺支付公司持有中國人民銀行發(fā)放的仍在有效期內(nèi)的《中華人民共和國支付業(yè)務(wù)許可證》（業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國），以證明平臺支付公司為合法的互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)。根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。通過第三方存證認證的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸案件，往往也系通過第三方交易平臺來完成貨幣交易行為，因此，主張權(quán)利交易已經(jīng)完成的一方當事人負有舉示平臺機構(gòu)系合法的持牌照機構(gòu)的舉證義務(wù)，以達到平臺交易合法性的證明目的。

3.第三方存證電子證據(jù)的公證效力問題

本案中，申請人為證明其第三方存證電子證據(jù)的真實性，舉示了北京市某公證處出具的《公證書》，載明可以證明：“XX財”，即上海某公司；在“XX財”平臺的投資人（出借人）均通過綁定手機號、銀行卡的方式進行了注冊和實名認證。

通過查詢2019年電子證據(jù)白皮書發(fā)現(xiàn)，電子證據(jù)移動公證用戶累計數(shù)量達6700萬人次。可見，在司法實踐中，對電子證據(jù)真實性的審查認定嚴重依賴公證。但是，受公證能力有限性的影響，電子證據(jù)即便經(jīng)過公證，因公證時間過長導(dǎo)致案件事實無法及時被固定下來，其真實性、完整性仍然無法得到保障。因此，公證機構(gòu)出具的公證書僅可以作為輔助證據(jù)，對整個交易流程予以佐證，仍要形成線上線下證據(jù)的證據(jù)鏈，通過線下證據(jù)與線上證據(jù)相互驗證，以保證整個證據(jù)鏈條的完整性，提高證明力，從而更有利于支持己方的訴訟主張。

4.當事人關(guān)于第三方存證的電子證據(jù)的舉證義務(wù)分配問題

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條的規(guī)定：“當事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實，應(yīng)當提供證據(jù)予以證明”，故如果申請人提交的電子證據(jù)在形式上符合證據(jù)的真實性、關(guān)聯(lián)性，則被申請人如反駁稱真實性、關(guān)聯(lián)性存在瑕疵，比如電子證據(jù)存在刪減、虛擬身份雖系被申請人號碼所注冊但該號碼目前系他人所用，則被申請人必須就其反駁提交證據(jù)予以證明。針對存儲介質(zhì)容易遺失、滅失、毀損的特性，合理適用《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第一百一十一條，以及綜合運用《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第四條、第十一條等的規(guī)定，盡可能減少因存儲介質(zhì)容易遺失、滅失、毀損的特性而導(dǎo)致當事人舉證因此徹底不能的情況出現(xiàn)。

總之，第三方機構(gòu)電子證據(jù)保全在主體、形式、對象三個方面與傳統(tǒng)電子證據(jù)保全存在差異。舉證者的證據(jù)舉證不到位，往往會影響其仲裁請求的主張。一方面，形式上的舉證不到位造成舉證無效的法律后果。如只向仲裁機構(gòu)提交電子證據(jù)的打印件，導(dǎo)致無法跟原件核對，不能確定真實性或未舉示相關(guān)資質(zhì)證書，則無法印證相關(guān)證據(jù)的合法性。另一方面，證據(jù)無法形成證據(jù)鏈、舉證不到位也造成了舉證無效的法律后果。基于認為電子證據(jù)本身具有可修改性、不穩(wěn)定性，且受網(wǎng)絡(luò)、環(huán)境、技術(shù)等多方面的影響，電子證據(jù)第三方存證往往需要主張權(quán)利一方的當事人窮盡技術(shù)存證（資質(zhì)證書、認證報告）、公證證明、線上及線下書面證據(jù)等不同的技術(shù)實現(xiàn)方式，以證明其主張。

【結(jié)語與建議】

作為新興的證據(jù)保全模式，第三方機構(gòu)電子證據(jù)保全有著重要的價值和意義，解決了電子證據(jù)易篡改和易破壞的困境，有利于幫助仲裁庭更好查明案件真相。其通過第三方機構(gòu)的資質(zhì)和中立性進行認定便可知悉保全的涉案證據(jù)的真實性，有助于簡化質(zhì)證流程，提高訴訟效率。但是，電子證據(jù)在司法實踐，尤其是在仲裁案件審理過程中的應(yīng)用仍缺乏相應(yīng)的法律體系進行有力的法律支持，電子證據(jù)的相關(guān)立法范圍未對電子證據(jù)的合法性、證明力等進行明確規(guī)定，并且在目前的法律規(guī)定中，缺乏完善的法律依據(jù)對電子證據(jù)的舉證、質(zhì)證等關(guān)鍵程序進行有力支持。相關(guān)機構(gòu)應(yīng)當加快制定相關(guān)立法規(guī)定，相關(guān)法律工作者也應(yīng)進一步完善己方的舉證責任，以維護當事人的合法權(quán)利。