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作者：重慶仲裁委員會(huì)仲裁秘書(shū)·陳雨

【案情簡(jiǎn)介】

2016年12月7日，A融資租賃有限公司（出租人）與吳某（承租人）簽訂了《汽車(chē)融資租賃合同》，約定：“承租人已取得合同約定的標(biāo)的車(chē)輛所有權(quán)，出租人按照承租人要求向承租人購(gòu)買(mǎi)該車(chē)輛，并將該車(chē)輛以融資租賃方式出租給承租人使用，承租人按照合同約定向出租人支付租金及其他款項(xiàng)；所有權(quán)的轉(zhuǎn)移：出租人按照約定支付融資款（其中包括了合同約定的購(gòu)車(chē)款以及其他相關(guān)附加費(fèi)用）后，無(wú)論車(chē)輛的登記是否發(fā)生變更，車(chē)輛所有權(quán)由承租人轉(zhuǎn)移至出租人名下；出租人支付租賃款后，承租人轉(zhuǎn)讓車(chē)輛并以占有改定的方式交付出租人，以代替實(shí)際交付，同時(shí)視為出租人已將該車(chē)輛作為租賃車(chē)輛交付并出租給承租人使用，基于買(mǎi)賣(mài)關(guān)系的交付和融資租賃關(guān)系的交付同時(shí)完成。至此，出租人對(duì)租賃車(chē)輛享有基于所有權(quán)的間接占用權(quán)益，承租人對(duì)租賃車(chē)輛享有基于融資租賃關(guān)系的直接占有；承租人未按合同約定按時(shí)支付租金，則每逾期一日，按當(dāng)期應(yīng)付租金的1.2‰的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金；承租人欠付租金達(dá)到30日以上，或者數(shù)額達(dá)到全部租金百分之十五以上，則出租人有權(quán)解除本合同，并要求承租人承擔(dān)融資款總額30％的違約金；出租人提起訴訟的，因訴訟產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)、保全費(fèi)、為保全提供擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)等據(jù)實(shí)由承租人承擔(dān)；租賃物為車(chē)架號(hào)為L(zhǎng)EZAD1CB0GF00XXXXXX、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為1FQ672GXXXXX的重汽豪曼牌汽車(chē)；租賃期限自2016年12月4日至2019年12月4日止（共36月），月租金為3,751.18元，每月的還款日以實(shí)際放款日為準(zhǔn)；融資款合計(jì)106,998元，實(shí)放金額104,000元，GPS費(fèi)用2,998元；吳某委托云南B經(jīng)濟(jì)信息咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)B公司）代收上述融資款項(xiàng)。為保證本合同的履行，承租人愿意以車(chē)管所登記于其名下的車(chē)輛（即本合同項(xiàng)下的租賃車(chē)輛）作為抵押物，為其在本合同項(xiàng)下的全部債務(wù)向出租人提供抵押擔(dān)保。抵押擔(dān)保范圍包括但不限于本合同項(xiàng)下承租人所應(yīng)承擔(dān)的全部租金、補(bǔ)償金、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)）等所有費(fèi)用。雙方還約定因本合同所產(chǎn)生的一切爭(zhēng)議，各方應(yīng)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成的，各方一致同意提交重慶仲裁委員會(huì)通過(guò)簡(jiǎn)易程序裁決。

合同簽訂后，A融資租賃有限公司于2016年12月8日按照《汽車(chē)融資租賃合同》的約定向吳某委托的B公司的賬戶(hù)匯入208,000元（共計(jì)2筆融資款，其中本案項(xiàng)下實(shí)際支付的融資款金額為104,000元），并備注：融資租賃款。同日，吳某向A融資租賃有限公司出具收到租賃車(chē)輛融資款的收據(jù)。A融資租賃有限公司與吳某于2016年12月12日就融資租賃車(chē)輛辦理了抵押登記，抵押權(quán)人為A融資租賃有限公司。之后，吳某僅支付了2期的租金后一直拒絕履行支付租金的義務(wù)，并且在A融資租賃有限公司多次對(duì)其進(jìn)行催收之后仍未按約支付租金。

為催收租金，A融資租賃有限公司通過(guò)EMS快遞于2019年1月19日向吳某寄送了《催收函》，要求吳某支付剩余全部租金127,540.12元及違約金。

【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】

1.認(rèn)定本案合同是融資租賃合同還是借款合同的問(wèn)題。

本案合同性質(zhì)容易與借貸類(lèi)合同糾紛產(chǎn)生混淆。實(shí)踐中存在兩種觀點(diǎn)，其一認(rèn)為本案合同屬于融資租賃合同；其二認(rèn)為，本案合同系名為融資租賃合同實(shí)為借款合同糾紛，且車(chē)輛（出租物）作為租金債權(quán)的抵押擔(dān)保形式與車(chē)輛貸款合同中將購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛作為借款的抵押擔(dān)保類(lèi)似。我們必須清楚的是融資租賃交易是融資與融物有機(jī)結(jié)合的一種新型交易，以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資的功能，融資和融物兩者缺一不可。租賃物在融資租賃業(yè)務(wù)中構(gòu)建融資租賃法律關(guān)系，是以融物的方式進(jìn)行融資，同時(shí)對(duì)租金債權(quán)起到擔(dān)保作用。租賃物的價(jià)值可以保障租金債權(quán)回收，起到風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。若只有融資，沒(méi)有融物，而僅是資金空轉(zhuǎn)的情況，可以根據(jù)融資租賃司法解釋的規(guī)定，對(duì)名為融資租賃合同，但實(shí)際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的，按照其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。融資租賃合同具有以下特征：當(dāng)事人涉及融資租賃公司、承租人和賣(mài)方，包含融資租賃公司和賣(mài)方就租賃物的買(mǎi)賣(mài)而簽署的購(gòu)買(mǎi)合同及融資租賃公司和承租人簽署的融資租賃合同。融資租賃公司向承租人指定的賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)指定的租賃物，租賃物的所有權(quán)在租賃期間由融資租賃公司享有。租金的構(gòu)成為融資租賃公司購(gòu)買(mǎi)租賃物的資金成本、費(fèi)用及合理利潤(rùn)。租賃期滿(mǎn)后租賃物的所有權(quán)從當(dāng)事人約定。而本案結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價(jià)值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù)，符合融資租賃合同的法律規(guī)定，屬于融資租賃合同糾紛。

2.申請(qǐng)人要求租金加速到期后主張計(jì)收違約金能否得到支持的問(wèn)題。

合同加速到期，是指當(dāng)債務(wù)人觸發(fā)合同約定的違約事件時(shí)，債權(quán)人有權(quán)在約定的履行期限屆滿(mǎn)之前要求債務(wù)人提前履行部分或者全部債務(wù)。出租人主張融資租賃合同項(xiàng)下租金加速到期，實(shí)際上是要求承租人繼續(xù)履行合同并立即支付已經(jīng)到期未付租金和未到期租金。對(duì)于已經(jīng)到期未付租金，出租人可依據(jù)合同約定主張違約金，自無(wú)爭(zhēng)議。對(duì)于尚未到期但因承租人違約而加速到期的租金，出租人可否自加速到期日起主張逾期利息或違約金實(shí)踐中存在較大爭(zhēng)議。我國(guó)法律賦予了出租人加速到期的權(quán)利，其目的在于督促承租人履行合同，保證出租人收回所投資金、避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。如果對(duì)于加速到期租金不計(jì)收違約金，與加速到期的立法目的背道而馳。基于違約金以補(bǔ)償性為主的原則，且出租人的損失主要為承租人未按期支付租金產(chǎn)生的資金占用損失，因此違約金標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)當(dāng)超過(guò)違約行為實(shí)際造成的損失及相關(guān)法律規(guī)定。

3.申請(qǐng)人作為租賃物所有權(quán)人能否授權(quán)被申請(qǐng)人將租賃車(chē)輛設(shè)立抵押權(quán)的問(wèn)題。

融資租賃公司將所有權(quán)屬于自己的租賃物抵押給自己，該行為效力如何認(rèn)定。實(shí)踐中也存在兩種意見(jiàn)，其一認(rèn)為，融資租賃公司作為車(chē)輛（租賃物）所有權(quán)人設(shè)立抵押權(quán)的行為是無(wú)效的，對(duì)其以租賃物所賣(mài)價(jià)款優(yōu)先受償?shù)恼?qǐng)求不予支持；其二認(rèn)為，法無(wú)禁止即可行，法律沒(méi)有明文禁止上述行為，合同約定了抵押條款并辦理了抵押登記，符合抵押生效的要件，融資租賃公司的請(qǐng)求應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С帧３鲎馊俗鳛樽赓U物的所有權(quán)人與承租人訂立《抵押合同》并授權(quán)承租人對(duì)租賃物設(shè)定限制，因不屬于合同無(wú)效的情形，其行為自然有效，已經(jīng)滿(mǎn)足設(shè)立抵押權(quán)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同的法律形式要件，而實(shí)質(zhì)為了排除外觀權(quán)利人即租賃物占有人對(duì)租賃物的無(wú)權(quán)處分，體現(xiàn)了融物性擔(dān)保的特征，擔(dān)保租金的如期償還，因此，滿(mǎn)足此情形的出租人抵押權(quán)已經(jīng)有效設(shè)立。抵押權(quán)有效設(shè)立，并主張實(shí)現(xiàn)，即可實(shí)現(xiàn)優(yōu)先受償，故，應(yīng)當(dāng)支持。

【裁決結(jié)果】

仲裁庭經(jīng)審理后裁決：

一、吳某支付A融資租賃有限公司租金127,540.12元。

二、吳某支付A融資租賃有限公司自2019年1月20日起至所有款項(xiàng)付清之日止，以剩余全部租金127,540.12元為基數(shù)，按月息2%為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的違約金。

三、A融資租賃有限公司對(duì)吳某名下車(chē)架號(hào)為L(zhǎng)EZAD1CB0GFXXXXXX，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為1FQ672GXXXXX的重汽豪曼牌汽車(chē)享有優(yōu)先受償權(quán)，在吳某不清償上述款項(xiàng)時(shí)，A融資租賃有限公司有權(quán)以該抵押物折價(jià)、拍賣(mài)或者變賣(mài)的價(jià)款在上述裁決款項(xiàng)范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

【相關(guān)法律規(guī)定解讀】

本案裁決的法律依據(jù)為《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、第二百三十七條、第二百四十八條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九條，《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》第二條。

其中《中華人民共和國(guó)合同法》第二百三十七條規(guī)定了融資租賃合同的定義，即融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇，向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。同時(shí)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》第二條規(guī)定承租人將其自有物出賣(mài)給出租人，再通過(guò)融資租賃合同將租賃物從出租人處租回的，人民法院不應(yīng)僅以承租人和出賣(mài)人系同一人為由認(rèn)定不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系，結(jié)合本案屬于售后回租形式的融資租賃方式，確有汽車(chē)作為真實(shí)的融資標(biāo)的物，并且該汽車(chē)以占有改定的方式實(shí)現(xiàn)了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為融資租賃合同。

《中華人民共和國(guó)合同法》第二百四十八條規(guī)定了承租人拒付租金，出租人有權(quán)通知租金加速到期，即承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金。第一百一十四條規(guī)定當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計(jì)算方法。據(jù)此，承租人未按合同約定支付租金的情況下，出租人有權(quán)要求未付租金加速到期，并按合同約定要求承租人支付違約金。

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定了為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。承租人與出租人在合同中約定將租賃物抵押給出租人，并辦理了抵押登記，符合法律規(guī)定，故出租人對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。

【案例評(píng)析】

本案合同性質(zhì)容易與借貸類(lèi)合同糾紛產(chǎn)生混淆。實(shí)踐中存在兩種觀點(diǎn)，其一認(rèn)為本案合同屬于融資租賃合同；其二認(rèn)為，本案合同系名為融資租賃合同實(shí)為借款合同糾紛，且車(chē)輛（出租物）作為租金債權(quán)的抵押擔(dān)保形式與車(chē)輛貸款合同中將購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛作為借款的抵押擔(dān)保類(lèi)似。我們必須清楚的是融資租賃交易是融資與融物有機(jī)結(jié)合的一種新型交易，以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資的功能，融資和融物兩者缺一不可。租賃物在融資租賃業(yè)務(wù)中構(gòu)建融資租賃法律關(guān)系，是以融物的方式進(jìn)行融資，同時(shí)對(duì)租金債權(quán)起到擔(dān)保作用。租賃物的價(jià)值可以保障租金債權(quán)回收，起到風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。若只有融資，沒(méi)有融物，而僅是資金空轉(zhuǎn)的情況，可以根據(jù)融資租賃司法解釋的規(guī)定，對(duì)名為融資租賃合同，但實(shí)際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的，按照其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。融資租賃合同具有以下特征：當(dāng)事人涉及融資租賃公司、承租人和賣(mài)方，包含融資租賃公司和賣(mài)方就租賃物的買(mǎi)賣(mài)而簽署的購(gòu)買(mǎi)合同及融資租賃公司和承租人簽署的融資租賃合同。融資租賃公司向承租人指定的賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)指定的租賃物，租賃物的所有權(quán)在租賃期間由融資租賃公司享有。租金的構(gòu)成為融資租賃公司購(gòu)買(mǎi)租賃物的資金成本、費(fèi)用及合理利潤(rùn)。租賃期滿(mǎn)后租賃物的所有權(quán)從當(dāng)事人約定。而本案結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價(jià)值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù)，符合融資租賃合同的法律規(guī)定，屬于融資租賃合同糾紛。

本案的另一個(gè)焦點(diǎn)是租金加速到期及違約金的計(jì)算。合同加速到期，是指當(dāng)債務(wù)人觸發(fā)合同約定的違約事件時(shí)，債權(quán)人有權(quán)在約定的履行期限屆滿(mǎn)之前要求債務(wù)人提前履行部分或者全部債務(wù)。出租人主張融資租賃合同項(xiàng)下租金加速到期，實(shí)際上是要求承租人繼續(xù)履行合同并立即支付已經(jīng)到期未付租金和未到期租金。對(duì)于已經(jīng)到期未付租金，出租人可依據(jù)合同約定主張違約金，自無(wú)爭(zhēng)議。對(duì)于尚未到期但因承租人違約而加速到期的租金，出租人可否自加速到期日起主張逾期利息或違約金實(shí)踐中存在較大爭(zhēng)議。我國(guó)法律賦予了出租人加速到期的權(quán)利，其目的在于督促承租人履行合同，保證出租人收回所投資金、避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。如果對(duì)于加速到期租金不計(jì)收違約金，與加速到期的立法目的背道而馳。基于違約金以補(bǔ)償性為主的原則，且出租人的損失主要為承租人未按期支付租金產(chǎn)生的資金占用損失，因此違約金標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)當(dāng)超過(guò)違約行為實(shí)際造成的損失及相關(guān)法律規(guī)定。

本案第三個(gè)焦點(diǎn)在于融資租賃公司將所有權(quán)屬于自己的租賃物抵押給自己，該行為效力如何認(rèn)定。實(shí)踐中也存在兩種意見(jiàn)，其一認(rèn)為，融資租賃公司作為車(chē)輛（租賃物）所有權(quán)人設(shè)立抵押權(quán)的行為是無(wú)效的，對(duì)其以租賃物所賣(mài)價(jià)款優(yōu)先受償?shù)恼?qǐng)求不予支持；其二認(rèn)為，法無(wú)禁止即可行，法律沒(méi)有明文禁止上述行為，合同約定了抵押條款并辦理了抵押登記，符合抵押生效的要件，融資租賃公司的請(qǐng)求應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С帧３鲎馊俗鳛樽赓U物的所有權(quán)人與承租人訂立《抵押合同》并授權(quán)承租人對(duì)租賃物設(shè)定限制，因不屬于合同無(wú)效的情形，其行為自然有效，已經(jīng)滿(mǎn)足設(shè)立抵押權(quán)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同的法律形式要件，而實(shí)質(zhì)為了排除外觀權(quán)利人即租賃物占有人對(duì)租賃物的無(wú)權(quán)處分，體現(xiàn)了融物性擔(dān)保的特征，擔(dān)保租金的如期償還，因此，滿(mǎn)足此情形的出租人抵押權(quán)已經(jīng)有效設(shè)立。抵押權(quán)有效設(shè)立，并主張實(shí)現(xiàn)，即可實(shí)現(xiàn)優(yōu)先受償，故，應(yīng)當(dāng)支持。

【結(jié)語(yǔ)和建議】

伴隨著融資租賃業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，融資租賃合同糾紛逐漸增多，實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎區(qū)別于借貸類(lèi)合同。判斷融資租賃法律關(guān)系是否成立，應(yīng)當(dāng)充分考慮出租人受讓的租賃物是否真實(shí)存在且特定化、租賃物與合同約定是否一致、租賃物的價(jià)值與租金構(gòu)成是否存在較大差異、所有權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)是否符合法律規(guī)定等因素。