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作者：重慶仲裁委員會(huì)仲裁秘書(shū) · 陳雨

摘要：因物權(quán)登記不規(guī)范，不少案件仍存在抵押登記的擔(dān)保范圍與合同約定不一致的情形，在民法典及擔(dān)保制度解釋實(shí)施后，實(shí)務(wù)中存在是否應(yīng)當(dāng)直接依據(jù)抵押登記的信息來(lái)認(rèn)定擔(dān)保范圍的爭(zhēng)議。本文旨在通過(guò)對(duì)抵押登記不規(guī)范的真實(shí)案例進(jìn)行分析，探求案涉抵押真實(shí)意思，明晰擔(dān)保范圍與債權(quán)數(shù)額的概念，厘清一般抵押與最高額抵押的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，以期對(duì)類似案件有一定的指導(dǎo)作用。

關(guān)鍵詞：擔(dān)保物權(quán)，擔(dān)保范圍，債權(quán)數(shù)額，抵押登記

【案情簡(jiǎn)介】

2021年4月20日，申請(qǐng)人作為貸款人（乙方），被申請(qǐng)人作為借款人（甲方），雙方簽訂了《貸款合同-房屋抵押》約定如下：

申請(qǐng)人向被申請(qǐng)人提供貸款，貸款金額為350,000元，貸款用途僅限用于被申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。還款起止日期為2021年4月21日起至2022年4月21日止；貸款利率及計(jì)算方式為先息后本，貸款利率為17.04%/年，按自然月度償還利息，各月應(yīng)付利息=貸款本金×月利率，到期一次性償還本金。若被申請(qǐng)人未按照本合同約定足額、按期償還貸款本息的，除須依據(jù)本合同約定繼續(xù)履行還款義務(wù)外，還須依據(jù)本合同約定，支付相關(guān)逾期違約金、罰息、提前還款補(bǔ)償金等。

被申請(qǐng)人如出現(xiàn)違約情況，申請(qǐng)人停止發(fā)放貸款、宣布貸款提前到期以提前實(shí)現(xiàn)債權(quán)、要求被申請(qǐng)人立即歸還貸款本息、逾期違約金（如有）、罰息（如有）及其他本合同項(xiàng)下被申請(qǐng)人應(yīng)付款項(xiàng)。逾期違約金的計(jì)算方式為：貸款剩余金額×0.066%/日；被申請(qǐng)人如不按期償還任一期貸款本息或其他本合同項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng)（包括申請(qǐng)人提前實(shí)現(xiàn)債權(quán)的），申請(qǐng)人可立即處置抵押物或質(zhì)押物；因被申請(qǐng)人違約，申請(qǐng)人采取維權(quán)措施所產(chǎn)生的費(fèi)用（包括但不限于調(diào)查費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保全費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)等）由被申請(qǐng)人承擔(dān)；凡因本合同引起的或與本合同相關(guān)有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均提交至重慶仲裁委員會(huì)按照案件受理時(shí)該會(huì)仲裁規(guī)則適用簡(jiǎn)易程序進(jìn)行審理。

2021年4月20日，申請(qǐng)人作為抵押權(quán)人（乙方），被申請(qǐng)人作為抵押人（甲方），雙方簽訂了《抵押合同-房屋抵押》（以下簡(jiǎn)稱《抵押合同》），該抵押合同約定如下：

本抵押合同所擔(dān)保的主合同是指甲乙雙方于2021年4月20日所簽署的《貸款合同-房屋抵押》以及對(duì)其所做的任何有效修訂與補(bǔ)充；本抵押合同所擔(dān)保范圍包括但不限于主合同項(xiàng)下的債務(wù)本金、利息、逾期利息、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公告費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等申請(qǐng)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。其中被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額為人民幣（大寫(xiě)）叁拾伍萬(wàn)元整；抵押物為抵押物清單所列即重慶市XX區(qū)XX路XX號(hào)XXX幢X-X-1號(hào)房產(chǎn)〔房產(chǎn)證號(hào)：渝（201X）XX區(qū)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)第0004X2X7X號(hào)〕；凡因本合同引起的或與本合同相關(guān)有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均應(yīng)提交重慶仲裁委員會(huì)適用簡(jiǎn)易程序進(jìn)行審理。

2021年4月22日，重慶市XX區(qū)規(guī)劃和自然資源局為申請(qǐng)人和被申請(qǐng)人辦理了登記號(hào)為渝（2021）XX區(qū)不動(dòng)產(chǎn)證明第0004X3X0X號(hào)的《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》，載明被申請(qǐng)人將其名下坐落于重慶市XX區(qū)XX路XX號(hào)XXX幢X-X-1號(hào)房產(chǎn)〔房產(chǎn)證號(hào)：渝（201X）XX區(qū)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)第0004X2X7X號(hào)，抵押面積148平方米〕向申請(qǐng)人提供抵押擔(dān)保，擔(dān)保債權(quán)數(shù)額為350,000元。

2021年4月21日，申請(qǐng)人委托XX支付有限公司向被申請(qǐng)人指定賬戶轉(zhuǎn)款350,000元，同日，被申請(qǐng)人向申請(qǐng)人出具《借款借據(jù)》。

被申請(qǐng)人在貸款發(fā)放后，自2021年5月21日起至2021年11月21日均按照《貸款合同》約定向申請(qǐng)人償還了利息，但是自2021年12月21日起開(kāi)始逾期欠息，2022年4月21日開(kāi)始出現(xiàn)本金逾期，截止庭審前，被申請(qǐng)人拖欠本金350,000元，拖欠自2021年11月22日起至2022年4月21日止借款期限內(nèi)的利息24,850元及逾期后的逾期違約金。

申請(qǐng)人提出如下仲裁請(qǐng)求：（一）請(qǐng)求裁決被申請(qǐng)人償還申請(qǐng)人借款本金人民幣350,000元；（二）請(qǐng)求裁決被申請(qǐng)人支付期內(nèi)利息54,970元；（三）請(qǐng)求裁決被申請(qǐng)人向申請(qǐng)人支付逾期違約金(以剩余本金人民幣350,000元作為基數(shù)，按每日0.066%計(jì)算，自2022年4月22日起計(jì)至所有款項(xiàng)實(shí)際清償日止)（截止2022年9月6日暫計(jì)32,340元）；（四）請(qǐng)求裁決申請(qǐng)人為本案支出的律師費(fèi)27,748元由被申請(qǐng)人承擔(dān)；（五）請(qǐng)求裁決申請(qǐng)人對(duì)被申請(qǐng)人名下位于重慶市XX區(qū)XX路XX號(hào)XXX幢X-X-1號(hào)房產(chǎn)拍賣變賣所得價(jià)款在上述債權(quán)范圍優(yōu)先受償；（六）本案仲裁費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的所有費(fèi)用由被申請(qǐng)人承擔(dān)。

【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】

案涉抵押擔(dān)保范圍是否應(yīng)當(dāng)以抵押登記中記載的被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額350,000元作為申請(qǐng)人優(yōu)先受償?shù)南揞~。

【裁決結(jié)果】

（一）被申請(qǐng)人向申請(qǐng)人償還借款本金350,000元，并支付截止2022年4月21日的借款利息24,850元；（二）被申請(qǐng)人向申請(qǐng)人支付自2022年4月22日起至借款本息全部清償之日止，以尚欠本金350,000元為基數(shù)，按每日0.066%計(jì)算的逾期違約金；（三）被申請(qǐng)人向申請(qǐng)人支付律師費(fèi)27,748元；（四）申請(qǐng)人對(duì)被申請(qǐng)人所有的位于重慶市XX區(qū)XX路XX號(hào)XXX幢X-X-1號(hào)房產(chǎn)享有抵押權(quán)，在被申請(qǐng)人不清償本裁決書(shū)所確定的債務(wù)款項(xiàng)時(shí)，申請(qǐng)人有權(quán)就上述抵押房產(chǎn)折價(jià)或者以其拍賣、變賣所得的價(jià)款在本裁決書(shū)裁定的第（一）至（三）項(xiàng)裁決款項(xiàng)范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

【相關(guān)法條】

《中華人民共和國(guó)民法典》

第三百八十九條  擔(dān)保范圍包括債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。

第四百條  設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

（四）擔(dān)保的范圍。

第四百零二條  以本法第三百九十五條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》

第十五條最高額擔(dān)保中的最高債權(quán)額，是指包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用、實(shí)現(xiàn)債權(quán)或者實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用等在內(nèi)的全部債權(quán)，但是當(dāng)事人另有約定的除外。

登記的最高債權(quán)額與當(dāng)事人約定的最高債權(quán)額不一致的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)登記的最高債權(quán)額確定債權(quán)人優(yōu)先受償?shù)姆秶?/span>

第四十七條  不動(dòng)產(chǎn)登記簿就抵押財(cái)產(chǎn)、被擔(dān)保的債權(quán)范圍等所作的記載與抵押合同約定不一致的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)登記簿的記載確定抵押財(cái)產(chǎn)、被擔(dān)保的債權(quán)范圍等事項(xiàng)。

【案例評(píng)析】

案涉抵押擔(dān)保范圍是否應(yīng)當(dāng)以抵押登記中記載的被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額350,000元作為申請(qǐng)人優(yōu)先受償?shù)南揞~，實(shí)為抵押登記載明擔(dān)保范圍與抵押合同約定擔(dān)保范圍的沖突。本裁決結(jié)論為：探求當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，明確擔(dān)保范圍以案涉《抵押合同》為準(zhǔn)，即包括但不限于主合同項(xiàng)下的債務(wù)本金、利息、逾期利息、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公告費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等申請(qǐng)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，案涉《抵押合同》約定被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額35萬(wàn)元實(shí)為案涉本金數(shù)額35萬(wàn)元。現(xiàn)評(píng)析如下：

一、探求案涉抵押真實(shí)意思準(zhǔn)確界定案涉擔(dān)保的范圍

《中華人民共和國(guó)民法典》第一百一十九條規(guī)定，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。第一百四十二條規(guī)定，有相對(duì)人的意思表示的解釋，應(yīng)當(dāng)按照所使用的詞句，結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣以及誠(chéng)信原則，確定意思表示的含義。無(wú)相對(duì)人的意思表示的解釋，不能完全拘泥于所使用的詞句，而應(yīng)當(dāng)結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣以及誠(chéng)信原則，確定行為人的真實(shí)意思。第四百六十六條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本法第一百四十二條第一款的規(guī)定，確定爭(zhēng)議條款的含義。合同文本采用兩種以上文字訂立并約定具有同等效力的，對(duì)各文本使用的詞句推定具有相同含義。各文本使用的詞句不一致的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的相關(guān)條款、性質(zhì)、目的以及誠(chéng)信原則等予以解釋。本案中，案涉抵押擔(dān)保范圍是否應(yīng)當(dāng)以抵押登記中記載的被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額350,000元作為申請(qǐng)人優(yōu)先受償?shù)南揞~，需要結(jié)合相關(guān)條款、行為的性質(zhì)和目的、習(xí)慣以及誠(chéng)信原則，確定當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。

首先，應(yīng)當(dāng)對(duì)案涉《抵押合同》約定擔(dān)保范圍作目的解釋，被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額實(shí)為案涉本金數(shù)額。

目的解釋是另一種情形的實(shí)質(zhì)解釋，指的是以立法目的作為根據(jù)以解釋法律的一種解釋方法。法律是人制定的行為規(guī)范，立法者制定法律不是任意性的、無(wú)緣無(wú)故的，必有其目的存在，因此解釋法律時(shí)，應(yīng)當(dāng)把握此立法目的，不能違背此立法目的。按照文義解釋，對(duì)法律條文的解釋不能超過(guò)法條文字含義的最大射程，但由于文字含義本身具有多樣性、變動(dòng)性和模糊性，不一定都能準(zhǔn)確反映立法者設(shè)置規(guī)則的目的，因此理解規(guī)則既要遵守民法概念的最大射程范圍，更要根據(jù)規(guī)范目的反過(guò)來(lái)檢視和解釋規(guī)范概念。

案涉《抵押合同》約定的擔(dān)保范圍包括但不限于主合同項(xiàng)下的債務(wù)本金、利息、逾期利息、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、公告費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等申請(qǐng)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，其中被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額為人民幣（大寫(xiě)）叁拾伍萬(wàn)元整應(yīng)當(dāng)視為一個(gè)整體，結(jié)合2021年4月21日指定戶轉(zhuǎn)款350,000元的客觀事實(shí)，可以限縮解釋被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額實(shí)為案涉本金數(shù)額，并非最高額擔(dān)保，且最高額擔(dān)保系被擔(dān)保債權(quán)發(fā)生期間的截止日為最高額保證的決算期，在該期日之前發(fā)生的債務(wù)余額為最高額保證的保證范圍，最高額保證人在最高債權(quán)額限度內(nèi)就擔(dān)保期限內(nèi)債權(quán)確定期發(fā)生的債務(wù)余額承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。故通過(guò)對(duì)案涉《抵押合同》擔(dān)保范圍予以目的解釋，回歸當(dāng)事人簽訂抵押合同的真實(shí)意思表示，可以得出被擔(dān)保本金數(shù)額為人民幣（大寫(xiě)）叁拾伍萬(wàn)元的結(jié)論，而并非抵押人提供35萬(wàn)元最高額擔(dān)保的意思表示。

其次，抵押登記“被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額”35萬(wàn)元，并不能作為本案擔(dān)保范圍的直接依據(jù)。

抵押登記與抵押合同約定不一致現(xiàn)象客觀存在，規(guī)范抵押登記需要較長(zhǎng)的過(guò)渡期。2019年11月，最高人民法院印發(fā)的《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》第五十八條規(guī)定，根據(jù)登記是否規(guī)范確立了兩分法的認(rèn)定規(guī)則，即所在地區(qū)登記不規(guī)范的，以抵押合同約定認(rèn)定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍；所在地區(qū)登記規(guī)范的，則以登記的擔(dān)保范圍認(rèn)定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第十五條規(guī)定，最高額擔(dān)保中的最高債權(quán)額，是指包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用、實(shí)現(xiàn)債權(quán)或者實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用等在內(nèi)的全部債權(quán)，但是當(dāng)事人另有約定的除外。登記的最高債權(quán)額與當(dāng)事人約定的最高債權(quán)額不一致的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)登記的最高債權(quán)額確定債權(quán)人優(yōu)先受償?shù)姆秶５谒氖邨l規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記簿就抵押財(cái)產(chǎn)、被擔(dān)保的債權(quán)范圍等所作的記載與抵押合同約定不一致的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)登記簿的記載確定抵押財(cái)產(chǎn)、被擔(dān)保的債權(quán)范圍等事項(xiàng)。自然資源部于2021年4月6日下發(fā)了《關(guān)于做好不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》明確了記載抵押擔(dān)保范圍；當(dāng)事人對(duì)一般抵押或者最高額抵押的主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)費(fèi)用等抵押擔(dān)保范圍有明確約定的,不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)?jiān)诓粍?dòng)產(chǎn)登記簿“擔(dān)保范圍”欄記載；修改不動(dòng)產(chǎn)登記簿樣式，在“抵押權(quán)登記信息”頁(yè)、“預(yù)告登記信息”頁(yè)均增加“擔(dān)保范圍”欄目，將“抵押權(quán)登記信息”頁(yè)的“最高債權(quán)數(shù)額”修改為“最高債權(quán)額”，填寫(xiě)最高額抵押擔(dān)保范圍所對(duì)應(yīng)的最高債權(quán)數(shù)額。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉時(shí)間效力的若干規(guī)定》第一條規(guī)定，民法典施行后的法律事實(shí)引起的民事糾紛案件，適用民法典的規(guī)定。民法典施行前的法律事實(shí)引起的民事糾紛案件，適用當(dāng)時(shí)的法律、司法解釋的規(guī)定，但是法律、司法解釋另有規(guī)定的除外。民法典施行前的法律事實(shí)持續(xù)至民法典施行后，該法律事實(shí)引起的民事糾紛案件，適用民法典的規(guī)定，但是法律、司法解釋另有規(guī)定的除外。本案中，辦理案涉抵押時(shí)不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)對(duì)抵押登記薄還沒(méi)有予以變更，未設(shè)置與民法典相一致的抵押登記項(xiàng)目。因此，本案對(duì)于抵押登記“被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額”35萬(wàn)元，并不能作為本案擔(dān)保范圍的直接依據(jù)，裁定以案涉《抵押合同》約定擔(dān)保范圍為準(zhǔn)。

二、普通抵押擔(dān)保與最高額抵押的辨析

本案抵押登記載明擔(dān)保范圍與抵押合同約定擔(dān)保范圍的沖突，亦系對(duì)普通抵押擔(dān)保與最高額抵押存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

首先，擔(dān)保債權(quán)數(shù)額與擔(dān)保范圍的法律解讀。

民法典第四百條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；（四）擔(dān)保的范圍。擔(dān)保范圍則指能請(qǐng)求優(yōu)先受償?shù)膫鶛?quán)范圍，可依據(jù)當(dāng)事人的約定而確定，包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用等，可以只包括上述范圍內(nèi)中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)，擔(dān)保范圍內(nèi)的債權(quán)均能獲得優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額是指主債權(quán)的金額。最高額擔(dān)保中的最高債權(quán)額，是指包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用、實(shí)現(xiàn)債權(quán)或者實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用等在內(nèi)的全部債權(quán)，但是當(dāng)事人另有約定的除外。也就是說(shuō)在沒(méi)有約定的情況下，最高額抵押中最高額范圍與擔(dān)保范圍均指代主債權(quán)與從債權(quán)，抵押擔(dān)保人可能承擔(dān)的責(zé)任上限即最高擔(dān)保額，抵押權(quán)人只能在約定的最高債權(quán)額范圍內(nèi)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。一般抵押權(quán)從屬于特定債權(quán)，除特別約定外，抵押權(quán)及于該特定債權(quán)的從債權(quán)，從債權(quán)實(shí)際金額不確定，抵押權(quán)可請(qǐng)求的金額上限自然無(wú)法確定。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，為主債權(quán)設(shè)定抵押物權(quán)后，如主債權(quán)違約產(chǎn)生利息、違約金等，抵押權(quán)人可就該利息、違約金向抵押人主張權(quán)利。由于該部分金額無(wú)法事前確定，因此一般抵押權(quán)無(wú)明確的金額限制。本案中，案涉《抵押合同》約定被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額35萬(wàn)元實(shí)為案涉本金數(shù)額35萬(wàn)元，不能認(rèn)定系最高額擔(dān)保35萬(wàn)元。

其次，最高額抵押與普通抵押擔(dān)保的區(qū)分。

最高額抵押是為一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供抵押擔(dān)保的一種擔(dān)保方式，其區(qū)別于普通抵押擔(dān)保的關(guān)鍵有兩點(diǎn)：一是主債權(quán)的發(fā)生具有不確定性；二是擔(dān)保人在約定的最高額限度內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。實(shí)務(wù)中對(duì)“最高額”存在債權(quán)最高額和本金最高額兩種觀點(diǎn)。一是“債權(quán)最高額”，指主債權(quán)、利息、遲延利息及違約金等從債權(quán)合計(jì)所得受償?shù)膫鶛?quán)最高限額。此種情形，最高額范圍與擔(dān)保范圍一致，超過(guò)最高額部分的一切債權(quán)均不可享受優(yōu)先受償。二是“本金最高額”，僅指本金部分設(shè)有最高額限制。由于除本金外的利息、遲延利息和違約金也屬于擔(dān)保范圍，因而超過(guò)該最高額部分的、債權(quán)本金以外的衍生債權(quán)仍可享受優(yōu)先受償。因此，從擔(dān)保人最終承擔(dān)責(zé)任的范圍角度而言，“本金最高額”更加有利于債權(quán)人利益的保護(hù)，“債權(quán)最高額”則更加有利于擔(dān)保人利益的保護(hù)。也就是說(shuō)在考慮己方利益的角度，雙方可對(duì)最高額范圍與擔(dān)保范圍進(jìn)行約定。若最高額范圍僅包括本金，則通常的表述為“為本金不超過(guò)XX的債權(quán)擔(dān)保”；若最高額范圍包括本金及利息等從債權(quán)，則相應(yīng)的表述為“為產(chǎn)生的全部債權(quán)提供不超過(guò)XX的擔(dān)保”。同時(shí)，要提醒裁判者注意的是，在許多地區(qū)的最高額抵押登記系統(tǒng)中，有“被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額”與“擔(dān)保范圍”兩欄，但最高額抵押的最高額范圍難以通過(guò)登記的方式體現(xiàn)。這時(shí)就需要裁判主體結(jié)合雙方簽訂的《最高額抵押擔(dān)保合同》的具體內(nèi)容來(lái)探究當(dāng)事人的內(nèi)心真意，不能僅通過(guò)抵押登記來(lái)判斷最高額范圍。

三、限縮解釋被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的啟示

抵押合同中對(duì)債權(quán)人及抵押人的權(quán)益應(yīng)當(dāng)平衡保護(hù)。“從亞里士多德以來(lái)，通過(guò)一定過(guò)程實(shí)現(xiàn)了什么樣的結(jié)果才合乎于正義，一直是正義理論的中心問(wèn)題。”綜觀人類法治發(fā)展史，實(shí)體正義原則始終被置于法治大廈的金字塔頂端，在合同領(lǐng)域亦不例外，而平等原則是實(shí)體正義原則最為重要的一個(gè)內(nèi)容。

本案對(duì)于抵押登記“被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額”35萬(wàn)元，并不能作為本案擔(dān)保范圍的直接依據(jù)，裁定以案涉《抵押合同》約定擔(dān)保范圍為準(zhǔn)。

登記是物權(quán)公示的必然要求，公示是交易安全的制度化保障。目前抵押登記系統(tǒng)的限制，當(dāng)事人的內(nèi)心真意無(wú)法恰當(dāng)?shù)伢w現(xiàn)，在審查抵押登記的同時(shí)，要結(jié)合合同約定內(nèi)容，從而更加準(zhǔn)確地認(rèn)定擔(dān)保范圍，保護(hù)當(dāng)事人的合法利益。民法典及擔(dān)保制度解釋實(shí)施后，我們可以看見(jiàn)立法原意是更加尊重當(dāng)事人的意思自治，所以也需要提醒雙方當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)，知曉合同約定的條款內(nèi)容對(duì)自身權(quán)益的影響。

限縮解釋被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額對(duì)抵押登記審查具有啟示功能。對(duì)于債權(quán)人而言，在設(shè)置不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)，有必要特別注意不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)設(shè)置及登記規(guī)則。對(duì)于擔(dān)保人而言，在當(dāng)前民法典、不動(dòng)產(chǎn)登記制度的框架下，可以根據(jù)實(shí)際情況選擇不同的抵押方式，比如一般抵押和最高額抵押。在一般抵押下，即便出現(xiàn)抵押合同約定的擔(dān)保范圍與不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)登記的范圍不一致，抵押人也要按照合同約定的擔(dān)保范圍承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。相反，在最高額抵押下，抵押人的風(fēng)險(xiǎn)較低，即直接按照不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)登記的擔(dān)保范圍承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

債權(quán)人除與抵押人達(dá)成合意外，對(duì)于抵押合同明確約定擔(dān)保范圍外，還在不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記時(shí)對(duì)一般抵押或者最高額抵押的主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)費(fèi)用等抵押擔(dān)保范圍作明確記載。相信不久將會(huì)逐步完善物權(quán)擔(dān)保的登記制度，統(tǒng)一物權(quán)擔(dān)保登記方式，保證登記的擔(dān)保范圍與合同約定一致，從而預(yù)防和減少爭(zhēng)議。